写在前面
有不少粉丝后台私信问我，为什么没有平安/人寿/太平...重疾产品的评测，今天满足一下大家：小编对上市销售业绩前十的 保险公司目前主推的重疾产品详细对比一下，希望对那些一定要买大公司产品不在乎价格的粉丝一些帮助。
其次好险推鉴的初衷是给大家推鉴好的产品。
在丹姐看来，好的产品起码是保障好，保费低，没有坑的（保障不好叫有坑，保费太高也是坑）；
而排名靠前的大公司的产品往往品牌溢价比较高，他们中有一些产品保障还是很不错的，就是价位高，是我等平民难以企及的。
有一些同行可能会认为不要陷入性价比的误区，那只能证明你只会卖最便宜的产品。
更有一些同行会认为我是个穷鬼，根本买不起大公司产品~
都对，都不对~
保险的便宜不代表廉价。
保障不是有形的物品，一分钱可以买到一分货，大品牌的可能更耐用一些；小厂子的用不了几天就坏了。
而保险买的就是条款，是保额。
同样的保费，性价比高的产品总是可以买到更高的保额。
试想一下，如果你得了重病，躺在医院无钱医治，性价比高的朋友默默送来80万治病，而高贵的朋友开着法拉利却只给你送来50万；
请问哪个更实用？
前面唠叨的有点多，还请见谅，下面开始我们的正文：排前十的大公司热销重疾险盘点：：
首先，2018年保费收入前十的为以下保险公司：
微信公众号：好险推鉴（judabx）
平安、国寿两家独大，新华、泰康等其他公司份额相对较小，不过这下大家应该都能看到自己想看的了吧~
那么，他们的拳头产品分别是：
中国人寿 国寿福
平安人寿 平安福2019
太平洋人寿 金诺优享
华夏人寿 华夏福加倍版
太平人寿 福禄嘉倍
新华人寿 多倍重疾
泰康人寿 惠健康
人保寿险 无忧人生2019
富德生命人寿 倍健康2019
天安人寿 健康源2019增强版
先看对比表：
2019前十大保险公司最新重疾产品测评
微信公众号：好险推鉴（judabx）
微信公众号：好险推鉴（judabx）
总体来说，排名前十的保险公司的重疾产品有以下特点：
1，重疾保障以单次赔付居多，鲜有中症保障，多次赔付，保障不足；
2，保费普遍较高；
我们将各家公司的保费进行了一个粗略的排名，虽然这个排名从产品类型的角度并没有可比性，但可以大致反映出该公司的产品费率处于市场的什么水平；
通过对比，我们发现：
最贵的产品竟然不是平安福，是新华多倍版；
最便宜的产品是天安健康源增2019强版，不仅保费便宜，保障还很全；
奇葩产品华夏福加倍版开启了重疾险保费分级的新时代~有两个费率。
下面我们来一一解说：
1，中国人寿 · 国寿福
目前中国人寿主打的两款产品分别是国寿福2019和康宁终身2019，两款产品都是单次赔付重疾险，有轻症责任，基本的保障是足够的；
其中，国寿福是销量最好的，“性价比”在中国人寿的产品里排第一；
优势：
基础保障还可以，没有明显的坑，但也没有多次赔付，没有中症责任；
劣势：
保费高居前3；
如果想配足50万保额，30岁的年龄一年要1.3万-1.4万的保费，正常的年轻家庭一家三口，每人配置50万保额，一年保费需要3万-4万元。
这个保费在一线城市按平均工资水平还勉强能交的起。
但是在二线三线城市呢，普通公务员教师一年工资也就6万-8万元，一家的保费要用掉一个人近半年的工资，日子还过不过了?
好吧，贵也许不是保险公司产品的问题，对 是我的问题，太qiong。
2，平安人寿 · 平安福2019II · 大小福星
平安福2019II
优势：
平安福刚在近期做了一次升级，由平安福2019升级为平安福2019II，升级之后的平安福，纳入了缺失的轻度脑中风、不典型性心肌梗塞等保障，相对比老版的平安福2019，保障更全面了；
基本保障足够了；
并且还可以附加特定疾病额外保障，包括19种心脑血管疾病、6种肝肾疾病；
现在买平安福2019II，可以直接买主险（终身寿险） 提前给付重疾；
无需绑定长期意外险了；
另外如对比表所示：运动还可以增保额、患轻症也可以增保额；
是的，万众瞩目的产品，跟自己比有进步也算优势。
总体来说，作为单次赔付重疾险，平安福可以附加癌症多次赔付，附加特定疾病额外赔付，保障还不错。
劣势：
癌症间隔期5年，没变；
再就只剩下一个劣势 一起念：
丹姐太穷买不起。
大小福星
大小福星是平安的新品重疾，大福星是成人买的，小福星是少儿买的，产品责任是一样的，我们捎带着说一下；
大福星：
优势：
可以附加癌症、心血管疾病、肝肾疾病额外赔付，如果你赌自己哪方面得重疾得概率大，就可以附加哪方面的额外赔付，以增加保额；
轻症是附加的 所以重疾赔完轻症还有效；市面上大部分重疾险，重疾赔完，轻症责任就没了，但平安不是首创~
劣势：
轻症保障责任偏低，仅仅只有20%保额，大部分重疾轻症保额都在30%以上，有点偷工减料；
轻症种类也只有10种，对应高发重疾的轻症种类并不完善；
附加险方面也有坑；
坑就是，附加癌症多次赔付，间隔期仍然是5年，市面上大部分重疾险间隔期是3年；
大福星和平安福一样，价格贵；
不计算附加险的部分，只买重疾 轻症 轻症豁免，30岁男士20年缴费，50万保额，每年需要缴费约1.5万；
而其他同类型产品，每年保费在1万左右；
附加险也贵；
附加癌症多次赔付 癌症/肝肾/心血管额外赔付，30岁男士，15万保额起卖，20年交，每年保费就需要11865元；
妈呀，15万保额能干啥，再多买点，30万？一年保费2万多，这是要抢劫吗？
小福星同理。
总体来说， 丹姐太穷了，买不起这样的大品牌（沮丧~）。
3，太平洋 金诺优享
太平洋的金诺优享也是重疾 轻症保障的模式。
先说劣势：
我发现这届大公司重疾险，轻症保额都不高，金诺优享虽然轻症保障可以赔付3次，但保额仍是20%。
轻症中不典型性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、激光心肌血运重建术等疾病只能赔付一次，其中一项赔付之后，其他3项责任即终止；
虽然后3项是不典型性心肌梗塞的治疗方法，但是目前市场上条款比较宽松的条款是：
如果因同一次事故或同一原因导致的，只赔一次，但其他三项责任后期不会终止；金诺优享还是严格了；
保费排第6；
优势：
金诺优享有年金转换权益；
即：退保或出险时，受益人可以把一部分退保的现金价值转换为年金的形式，可以理解为特殊的养老金；
有什么用呢~
相对于国寿福和平安福，金诺优享的保费就相对低一些；排第6；
不过排第6的保费还是要放弃·原因有2：
1，太占预算，多交的保费还不如再买些重疾保额；
2，多交的保费还不如存一项专项养老金，收益稳定，还能再高点。
总之，穷人只能把钱花在刀刃上~
而太平洋另外两款金诺人生和金诺人生A款：
金诺人生比金诺优享保障要差一些，保费还要多交一年，更不推荐；
金诺人生A款2018是一款分红险，保费比较高，正常金诺人生 30岁 50万，需要保费14050元，而金诺人生A款保费则需要19650元，这已经是非常高的保费了。
4，华夏人寿 · 华夏福加倍版
华夏人寿真是保险界的黑马，从名不见经传的“小公司”，成长为保费规模排名前4的"大公司"，华夏人寿在产品的开发和设计上牟足了劲；
华夏福加倍版是华夏最新的重疾产品，基本责任包含：重疾1次 中症 轻症 特定疾病组成；
优势：
重疾虽然只赔一次，但是特疾在重疾赔付后，共106种特疾（13种癌症一组、13种癌症的转移一组、 80种其它非癌疾病一组） 责任开始生效。
这106种特疾，理论上分别赔一次（只要在重疾中未曾赔过），在时间上每满一年恢复20%保额，5年恢复至100% 保额。
也就是：
首次重疾理赔1年后，再罹患106种特疾，可以理赔20%保额；
首次重疾理赔2年后，再罹患106种特疾，可以理赔40%保额；
以此类推，5年后可以理赔100%保额；
好厉害；
不过，丹姐认为，这样设置也许并不实用~
劣势：
首先，如果受保人两次都是癌症或癌症转移，在符合疾病列表的前提下，间隔三年只能理赔60%，这与市场普遍的癌症多次赔付3年后直接赔100%，有差距；
不过反过来，如果间隔期是1年后，就可以赔20%，其他公司是不赔的，也算优势了~
其次，如果第二次罹患的重疾不是疾病列表里的呢？
106种特定疾病并不包含高发的终末期肾病、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等高发重疾；
这放在普通的多次赔付重疾险中，如果第一次患的是癌症以后再患终末期肾病、脑中风后遗症、急性心肌梗塞，只要是不同组别，还是可以再赔的，而华夏福加倍版，赔不了。，
虽然华夏福加倍版本质上仍然是一款多次赔付不分组的重疾险；
但保障太复杂，没有市面上其他癌症多次赔付产品实用，没有重疾多次赔付产品周到；
不过，既然华夏规模排第四，基本保障重疾 轻症充分，那相比其他大公司，白给的106种重疾多次赔和中症保障，我们暂且原谅它。
优势-费率创新
华夏福加倍版首次引入了标准体，优标体费率的概念，凡是投保30万保额以上，身体状况符合优标体的客户可以享受比标准体的保费优惠5%-13%；
总体来说，在前十名大公司产品中，华夏福加倍版标准体保费排第5，
优选体保费排第9，越来越有大公司的范了~
5，太平人寿 · 福禄嘉倍
在太平业务员的眼中，新品永远都不如老的好；因此，太平总是在炒停售；
看看最新款重疾险福禄嘉倍：
基本保障责任是重疾1次 轻症3次；
优势：
1，轻症保额可递增，依次为20%、40%、60%；还是非常实用的保障，轻症递增后的保额算是同类型产品里面最高的了，如果可以患2次、3次轻症的话；
2，等待期内发生轻症，该项责任终止，合同继续有效，这样设置还是非常有好处的，以免刚买完重疾，万一患了轻症，以后啥保障都没有了；
劣势：
1，和太平老款重疾险一样，福禄嘉倍的轻症依然存在诸多问题：
比如，轻微脑中风定义严格：
必须在肌力二级或二级以下进行理赔，其他公司为三级或三级以下就可以理赔。
2，轻症隐形分组炒鸡多：
不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术（非开胸）、激光心肌血运重建术
3选1；
脑动脉瘤夹闭手术微创颅脑手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、
植入大脑内分流器，4选1；
视力严重受单目失明、角膜移植、3选1；
单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入术，3选1；
全身较小面积Ⅲ度烧伤、轻度面部面部重建手术，3选1；
保费排第7；
6，新华人寿 · 新华多倍重疾2018；
这是一款重疾可以赔7次，其中癌症3次，轻症可以赔35次的重疾险；噱头太多，保障不实用；
直接说坑：
1，癌症多次赔付，间隔期5年，跟主要器官及功能相关的重疾，间隔期也是5年；其他重疾间隔1年；而其他保险公司的癌症间隔期一般只有3年，重疾之间间隔期最短的是90天；
2，多次赔付只保障到85岁；
至于85岁以后，多次赔付有没有必要，我们今天不讨论，问题是目前内地保险市面上所有重疾险多次赔付部分都不限制年龄，你身处内地的保险公司，却学习香港重疾险的短板是怎么回事？显得自己逼格高吗？
3，轻症重疾共享保额；
同一组别的疾病，包括轻症和重疾，如果理赔过轻症，后续理赔重疾需要扣除轻症已经理赔过的部分，并且也会影响身故保额；
什么意思呢？举个例子:
老张买了新华多倍保重疾，不幸诊断为轻微脑中风，保险公司赔付了20%保额，后来老张友又被确诊为阿尔茨海默症，而轻微脑中风和阿尔茨海默症为同一组别疾病，这时老张只能再次理赔80%保额；
而其他保险公司均无此设置，又是学习港险的短板，真是取其糟粕，去其精华！
4，轻症不豁免保费
是的，你没看错，只有理赔金额达到100%才豁免后期保费；也就是赔5次轻症才能豁免；
保费还是最贵。
其他就不再列举了，如果看到这里，你还是不死心，那就买吧，卖你保险的那个人肯定比钱亲；
总之，想买新华多倍保的朋友，我劝你赶紧收手，省省心吧。
7，泰康人寿 · 惠健康
这款产品得好好说一下，不少朋友拿惠健康的计划书，问我好不好；
惠健康的保障责任是：重疾1次 轻症5次，轻症种类高达60种，每次赔付30%保额，挺有诚意的；
另外，惠健康有特定疾病（重大器官移植术或造血干细胞移植术）额外赔付100%基本保额；
相对于其他大公司的产品，轻症也没有隐形分组；
总体来说，惠健康的基础保障做的还可以的，如果非要买大公司的产品，惠健康是一个不错的选择，保费排第10；
不过同为大品牌公司，光大永明出了一款嘉多保重疾以后，大品牌高价的神话被打破，惠健康虽然便宜，但保障相对于嘉多保还是略显不足，丹姐还是舍不得买，总是觉得花了冤枉钱；
8，人保寿险 · 无忧人生2019
这款产品的主要保障责任为：
重疾1次 轻症3次；
轻症保额3次分别为20%，30%，50%；轻症中的老三样隐形分组，冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、激光心机血运重建术 只能三选一；
其他基础保障方面还可以，没有中症保障；
至于价格，保费排第4，不太友好；
9，富德生命人寿 · 倍健康2019
倍健康2019的保障责任，重疾5次 中症2次 轻症5次；是一款多次赔付，保障相对全面的重疾险了。
咋一看，产品还是很不错的，只不过就是45岁之后保费与保额就倒挂了而已；
优势：
1，中症、轻症保额足；诚意足；
2，18岁前身故赔3倍保费，算是独树一帜；
3，投保人60岁前因意外导致身故全残，可以豁免保单保费，相当于给投保人买一份保额相等于保单保费的意外险，实际成本倒是不高；
劣势：
1，重疾分组不利于赔付；
比如重大器官移植和终末期肾病同为一组；
2，轻症隐形分组
老三样，不典型性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术只能3选1；
3，返还保费很鸡肋；
总体来讲，生命人寿的这款倍健康，基本保障还是很有诚意的，坑不算大，保费排第8。
10，天安人寿 · 健康源2019增强版
终于来到丹姐最熟悉的产品系列了，如果非要买大公司，我选择健康源吧；
天安健康源系列，丹姐一直有跟进测评，包括这款健康源2019增强版；
优势：
1，多次赔付重疾癌症单列一组；
2，轻症保额赔付45%，原位癌可赔3次
3，有中症保障；
4，有住院关爱金；
5，前十年额外赔付20%保额；
保费最低。
劣势：
癌症多次赔付间隔期5年；
轻症老三样隐形分组；
总体来说，作为保障责任比较实在的多次赔付产品，天安健康源的保障确实比前9名的要好；
丹姐曾经冲动，给孩子爸买了一款健康源，不过最后还是退了，因为不在核保政策放宽期，有胃炎未痊愈，被加了费，想想还是算了。
后来退保后，改成了百年人寿的康惠保。
你看，还是穷是不是？
全文完；
（本文是从一个一线城市工薪阶层视角，看待排名前十的保险公司产品，阶级的局限性，决定了作者的视野狭隘，就担心自己的钱袋子，只能把钱花在刀刃上，买不起爱马仕，开不起法拉利，甚至这样的朋友也不敢交~，希望你不要跟我一样~）