大家好，我是哆啦~

买了保险，能不能顺利理赔，

往往是大家最关心的一个问题。

关于这个问题，我们只要记住一个细节，

也是决定理赔的关键，那就是如实健康告知。

毕竟，保险是有健康门槛的，

像重疾险、医疗险的大部分产品都会问，

近1年内或2年内的体检异常，住院记录等等。

那可能有人就会抱着侥幸心理，

也有的是被无良销售坑，一开始没如实告知，

导致到了理赔的时候，被保司无情拒赔。

所以，生过病的朋友，

只要健告有问到，一定要如实告知，

不然吃亏的就是你自己，

那咱们的过往病史，保险公司是咋知道的呢？

今天，哆啦就给大家科普科普~

N1

保险公司查过往病史，4大手段！

只要你的理赔案件，

在保险公司看来，有点猫腻，

保司就会通过4种方式，来调查你的过往病史。

1、查医保卡就诊记录

我国对电子病历规定：

门（急）诊病历最短保存15年，

住院病历至少30年！

而不管是就诊日期、就诊医院、就诊病症，

甚至是在药房买药，医保卡就记录得一清二楚。

保司调取来看，就能发现有没有病史，

也就是我为什么经常说，

医保卡不要外借，不然留下病史就是你的了。

2、医院、体检机构体检记录

对于体检记录，很容易理解，

只不过有朋友会存在疑问，

在小体检机构，保险公司也能查到吗？

这个问题，我没法保证说一定查得到。

但保险公司是肯定会去查体检记录的，

现在是大数据时代，如果想要深入调查，

基本都很难保密。

尤其是那种单位组织体检的，一查一个准。

关于就医记录、体检记录，

保险公司有资格调查是因为，

在我们投保的过程中，就授权了。

3、同行业理赔记录

很多人不知道，

其实，保险公司之间是有信息共享渠道的，

具体是啥渠道，咱就不多说了。

反正呢，你在其它保险公司有没有投保过，

投了啥产品，有没有理赔成功，

都是可以查到的。

像一些骗保案例，都是通过这个手段，

查出了点苗头，再去深入了解的。

4、走访面谈

说白了就是，

先跟被保人面对面访谈，了解案件，

再走访你的亲朋好友，生活环境和医生等等，

彻底调查这个案件是否有问题。

但只要不是什么特大案件，

这个方式，保险公司基本都不会用到。

当然了，也不是所有案件都会被调查，

大部分案件，最多也就查一下社保就ok了，

想知道你的过往病史，对理赔有无影响，

可留言或私信给我

好啦，言归正传，

那什么案件，保险公司才会下功夫去查呢？

N2

什么样的理赔案件会被查？

保险公司也不是大冤种，

如果理赔的时候，随便应付应付，

那这个损失，可是数都数不过来啊。

So，一般存在这4个疑点，保司就会开始调查：

1、极短期内出险

比如，刚过了等待期就出险，

尤其是重疾险，这种基本都会被调查。

2、理赔金额巨大

大额出险，这就更不用说了，

几十万上百万的理赔，

保险公司肯定会更加谨慎对待，

万一是骗保呢。

3、同时投保多份保险

骗保或带病投保的人，

通常都会一次性投多份重疾、意外、寿险等，

也有的会在多家保险公司投保，

有这类情况，保司也会深入调查。

4、病历有明显未告知病史

理赔报案，都要给保险公司寄一系列资料，

其中就包括了病历、票据等等，

如果病历上出现一些描述与健告不符，比如：

“5年前得过肾病”、“3年前做过结节手术”...

这就触及了未如实告知，保司也会调查。

那保险公司为啥在我们投保时不查，

到了理赔的时候才来查呢？

老实说，调查是需要巨大成本的，

保险公司再有钱，也耗不起。

再说了，也不是所有案件都会调查，

理赔金额小、资料齐全、没啥疑点的案件，

基本都可以顺利理赔。

总之，咱们买保险就记住一点：如实告知。

另外，哆啦也有个不成熟的小建议，

买保险前尽量不要先进行体检，

一旦查出啥小毛病，投保可能就有影响了。

好了，如果看不懂条款/健康告知，

或者对哪款产品感兴趣，不知道能不能买的，

欢迎留言或私信给我